微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

发表人:IKPHP   2020-12-31 18:01 来源:氘氪科技   0条回复   浏览278次   我要回复   文章分类:创业公司

微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

全球疫情的蔓延,加剧了世界经济的不确定性。在此背景下,连接国民经济方方面面的银行,挑战很多,责任很大。

作为国内首家民营银行、互联网银行,微众银行自成立始就以"科技、普惠、连接"为愿景,积极运用金融科技构建普惠金融新模式、新业态,凭借深度的金融服务服务于普罗大众与微小企业。

今年,微众银行六周年的主题是「迎风向好」,在即将到来的2021年里,它该如何做深做透客户服务,继续为实体创造价值?

01服务小微企业与长尾人群,走差异化普惠金融之路

近年来,银行金融服务“下沉”已成为重要趋势。但传统商业银行的小微信贷产品,绝大部分依然与无信用记录、无抵押品的小微企业无缘。

《智联招聘后疫情时代小微企业现状研究》报告显示,全国34%的小微企业融资成本较去年同期上升,融资贵、融资难仍是小微企业面临的主要问题。

微众银行服务的是传统小微金融服务覆盖不足的下沉客群,具有“50,30,20”的小额特征,即户均授信50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元。

区别于市场上普遍采用需要抵押的个人经营贷产品,微众银行于2017年正式推出的“微业贷”是国内首个线上、无抵押的企业流动资金贷款产品。

据统计,微众银行微业贷客户超过70%来自制造业、批发零售业和高科技行业,均为实体经济范畴的小微企业,超过60%的小微企业在获得授信时无任何企业类贷款记录。

由于“微业贷”主要的服务主体是以往难以获得贷款的小微企业,这种金融服务的支持稳住了大量从事实体经济的企业,间接支持了近400万人口的就业。而在疫情期间,微众银行“延迟还款三个月“的措施,帮助无数小微企业度过难关。

长期难以获得融资支持的不只是小微企业,还有那些没有征信记录的普通平凡人。让每一个人可以随时随刻享受到金融服务,正是发展普惠金融的目的。文章作者:IKPHP(来源网站氘氪网)发表时间:2020-12-31 18:01内容链接:微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

微众银行在面向小微企业提供经营周转贷款,助其事业成功的同时,也面向长尾人群提供小额消费贷款,助其追逐美好生活。

继微粒贷之后,2019年微众银行联合合作伙伴推出了小鹅花钱,这是一款面向新蓝领、年轻白领客群的小额消费贷款产品,可在购物消费、转账和提现等多种场景中使用。目前,小鹅花钱服务的客户80%来自三线及以下城市,年龄集中在22-35岁。小鹅花钱在为大众提供实惠、便利的消费体验的同时,更主张合理借贷、诚信履约。

在扩大内需、促进消费方面,银行所起的作用毋庸置疑。如今,“新人群”已成为主要消费驱动力,微众银行需要进一步思考的是,如何为年轻人提供健康的、创新性的多元化消费场景服务。

02科技助力数字化升级,把“硬实力”变成“暖实力”

科技就像一座桥梁,将看似相离的两点――互联网与普惠金融连接起来,使微众银行拥有了跨越成本大山的利器,也为微众银行后面的业务创新夯实了良好的基础。

微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

微众银行始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎,历年科技投入占营业收入比例都在10%以上,科技人员占全行员工比例保持在50%以上;累计申请专利已逾千项,居全球银行业前三。

9月24日,中国金融科技领域的部级奖——中国人民银行“2019年度银行科技发展奖”颁奖仪式在北京举行,微众银行凭借“鲲鹏芯片在银行应用”项目,率先荣获2019年度银行科技发展奖一等奖。该项目真正实现了银行核心系统的软硬件全面自主可控,大大降低了整个银行基础设施对外依赖的信息科技风险。

在服务小微企业的模式中,微众银行运用包括人工智能技术、大数据风控、数字化营销、互联网化的产品设计等在内的金融科技解决方案,缓解了“三高”问题,即风险成本高、运营成本高和服务成本高。

比如大数据风控有助于解决银企信息不对称的问题,让银行融资“敢下沉”,降低企业融资门槛,让企业有真实的“获得感”。通过AI风险识别,基于企业经营状况和法人个人信用状况的二维风险模型,能够开展全自动的风控流程。该风控手段可利用多方数据源、区块链等技术达到智能、多元、可信可控的成效。

人工智能技术则帮助降低业务模式中的银行侧成本,降低运营成本,获得高效服务,提升满意度。

金融与科技的融合程度不断加深,最终受益者是用户。

10月15日,微众银行、深圳市无障碍环境促进会及深圳市盲人协会在深圳联合举办“微众银行App无障碍成果发布会”,发布会以“金融科技,向善而行”为主题。

微众银行App无障碍产品负责人华挺在发布会上表示,微众银行App通过采用光线活体、AI语音合成、加速度传感器、实时图像处理、震动传感器、人脸边缘检测等技术,为视障用户提供个性化和人性化的金融服务。

会上,微众银行表示将开放无障碍方面的所有探索成果,目前已经开源了App开发框架,也会向行业贡献金融产品无障碍化的经验。

微众银行对视障听障等特殊需求的人群覆盖,以及与更多金融企业共同推进信息无障碍建设的努力,是其践行普惠金融初心的表现。

正如微众银行在近期发布的品牌片《真心英雄》中的主人公一样,普通人有权利追逐梦想,成为自己的“英雄”。借助“硬科技”成就普通人的美好生活,是微众银行的使命。

微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

03金融扶贫永不止步,积极履行社会责任

今年是脱贫攻坚决战决胜之年,打赢脱贫攻坚战是全社会努力的方向。

微众银行借助其互联网银行的特性,及自身金融科技的优势,通过微粒贷金融扶贫项目,融合产业协同发展,变输血为造血,实现扶贫产业可持续发展,微粒贷金融扶贫项目探索了“互联网+金融”扶贫新样板。

截至2020年9月底,旗下微粒贷 “金融扶贫项目”已正式落地全国41个贫困县(其中国家级31个),项目总计为贫困地区贡献增值税税额13.24亿,有效支持当地脱贫攻坚。

随着互联网银行及科技的深度发展与日渐成熟,深处边远地区的贫困农村用户也开始受益,带着互联网基因的创新型金融扶贫工作开始为农村增加金融供给。微众银行通过微粒贷产品与合作银行进行了扶贫尝试,以微粒贷业务核算落地的方式,定向为贫困县贡献税收,形成了“微粒贷金融扶贫”项目,助力各地扶贫攻坚工作。

2017年,微众银行率先与合作银行——重庆银行选择将微粒贷金融扶贫项目落地在重庆。截至2020年9月底,该项目重庆巫山、酉阳等9个贫困区县贡献的税收总额超过4.46亿元,目前已经落实的项目包括巫山县的深度贫困乡镇道路、人畜饮用水等基础设施工程。

在重庆巫山县曲尺乡,当地农户大多种植脆李或柑橘,微粒贷项目支持建设了定向扶贫项目——龙洞水果交易市场,方便当地水果产销。当地一位果农表示,交易市场成立后,水果更方便运送出去,也让他们更快地走上了脱贫致富之路。

此后,微众银行逐步推广“微粒贷金融扶贫”项目,将扶贫模式延伸至全国多个地区,新增税收被当地政府用于改善道路、饮水等基础设施条件,为当地经济作物打通交易渠道,有效促进了当地百姓自主经营和创收增收。

国家金融与发展实验室理事长李扬提出,我国普惠金融在“融资难、融资贵”等问题上得到了一定改善,但仍然存在多方面的问题。例如,发展不均衡,其中农村金融仍是最薄弱的环节。未来,微众银行应继续拓展普惠金融服务点,打通金融服务“最后一公里”,让农民客户足不出户,就能够分享金融服务的带来的便利。

作为一家具有高度社会责任感的企业,微众银行还积极投身社会公益,践行社会责任。

在疫情防控期间,微众银行切实履行社会责任,第一时间向湖北省慈善总会捐赠人民币1000万元;全体党员积极投身于自愿募捐活动,全力支持湖北抗击疫情;全行员工募捐的善款用于向武汉市因疫情致困、返贫家庭的青少年学生提供援助等各方面。

针对受疫情影响较大的小微企业,微众银行还推出降率、减费、扩面、提质和保障渠道畅通、开辟绿色通道等举措,将相关政策精准触达最需要金融服务的经济社会末梢,做好“六稳”工作、落实“六保”任务。

微众银行六周年:如何服务实体经济,普惠新客群?

未来,微众银行将继续运用科技创新探索服务实体经济新路径,助力每一位用户成为自己的“英雄”。




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